「FPに相談したいけど、無料のところと有料のところがある。何が違うの？」
「無料なのはありがたいけど、なぜ無料でやっていけるんだろう？」
そう感じるのは自然なことです。同じ「FP相談」という言葉でも、仕組みはまったく違います。ここを知らずに選ぶと、思っていたのと違う相談になってしまうことがあります。
無料のFP相談は、なぜ無料なのか
無料相談の多くは、保険代理店や金融機関が窓口になっています。相談自体は無料でも、その先で保険や金融商品の契約が決まると、保険会社などから手数料を受け取る仕組みで成り立っています。
つまり「相談料」ではなく、「商品を紹介する機会」として相談の場が用意されているということです。担当者が悪意を持っているわけではなく、そういうビジネスモデルだと理解しておくことが大切です。
有料のFP相談の仕組み
一方、有料相談は、相談そのものに対価を払う形です。商品の販売手数料に頼らないため、特定の金融機関や商品に結びつく必要がありません。その代わり、60分で数千円〜1万円程度の相談料がかかることが一般的です（金額は事業者によって幅があります）。
無料と有料のちがい（早見表）
| 無料のFP相談 | 有料のFP相談 | |
|---|---|---|
| 収入源 | 保険・金融商品の手数料 | 相談者が払う相談料 |
| 提案の中心 | 扱っている保険・商品 | 家計や目的の整理 |
| 「何もしない」という結論 | 出にくい | あり得る |
| 気軽さ | 高い | 相談料がかかる |
無料相談で、保険に入らなくても大丈夫？
もちろん大丈夫です。無料相談を受けたからといって、契約する義務はありません。ただ、相談の流れの中で自然と商品の話になるのは、仕組み上どうしても起こりやすいことです。
「話を聞くだけ」のつもりなら、最初に「今日は情報収集だけで、契約は考えていません」と伝えておくと、お互いに気持ちよく話せます。
相談先を選ぶ前に、確認したい3つの質問
- 「この相談は、どこから収入を得て成り立っていますか？」
- 「提案される商品は、どこの会社のものですか？」
- 「商品を契約しない、という結論でも大丈夫ですか？」
この3つに気持ちよく答えてくれる相談先なら、安心して話を進められるはずです。
無料相談が向いている人
- すでに検討している商品がある程度絞られていて、詳細な説明を聞きたい
- 特定の金融機関のサービスを使う予定がある
- まずは気軽に、業界の雰囲気や情報収集をしたい
有料相談が向いている人
- 商品ありきではなく、自分に何が必要かをゼロから整理したい
- 提案された商品が本当に必要なのか、中立な立場で確認したい
- 一度整理したら、その後は自分で判断できるようになりたい
「お金のおけいこ」が有料相談にしている理由
私は証券会社で16年、のべ2,000名ほどのお客さまの資産形成に携わってきました。その現場で感じたのは、「商品を売ることを前提にすると、どうしても提案が偏ってしまう」ということです。
お金のおけいこを有料相談にしているのは、商品の販売手数料に頼らず、あなたにとって本当に必要な選択肢だけをお伝えするためです。三条市・燕市のカフェでの対面相談と、オンライン（Zoom）での相談に対応しています。
「保険を売らないFP」という立場についてもう少し詳しく知りたい方は、「保険を売らないFP」に相談するとどう変わるのかもあわせてご覧ください。
まとめ
無料か有料か、どちらが正しいということはありません。今の自分が求めているのが「情報収集」なのか「中立な整理」なのかで、選ぶべき相談先は変わってきます。
じっくり整理したい方は、資産形成スタートアップ個別相談（60分・8,800円）からどうぞ。