「新潟でお金の相談をしたいけど、どこに行けばいいのか分からない」

銀行、保険の窓口、証券会社、FP事務所……調べるといろいろな選択肢が出てきますが、それぞれ何が違うのか、意外と整理されていません。

この記事では、証券会社で16年間、延べ2,000名以上のお客さまを担当してきた独立系FPの立場から、新潟でNISAや資産運用を相談できる主な窓口と、後悔しない選び方をお伝えします。

新潟でお金の相談ができる主な窓口

銀行の窓口

預金や住宅ローンのついでに相談しやすい身近さがあり、県内各地に店舗があるのも安心材料です。一方で、提案の中心は銀行が取り扱う投資信託や保険商品になりやすい傾向があります。

保険会社・保険代理店（ショップ型の無料相談を含む）

保険の見直しをきっかけに、資産形成の相談も受け付けていることが多い窓口です。相談が無料のところも多いですが、保険会社からの手数料で運営されているため、提案は保険商品が中心になりやすい点を理解しておきましょう。

証券会社

株式や投資信託の売買を前提とした相談が中心です。商品知識は豊富ですが、「口座を開いてからが本題」というスタンスの窓口が多くなります。私自身も証券会社にいたので、ここはよく分かります。

独立系FP

特定の金融機関に属さず、商品の販売を前提としない相談スタイルです。相談料をいただく代わりに、どの商品を選んでも収入が変わらないため、中立な立場でアドバイスできるのが特徴です。新潟県内には、対面で相談できる独立系FPはまだ多くありません。

4つの窓口のちがい（早見表）

窓口相談の中心相談料向いている人
銀行投資信託・保険・ローン無料が多い取引のある銀行で、商品の紹介を受けたい人
保険の窓口保険の見直し無料が多い保険を見直したい・加入を検討している人
証券会社株・投資信託の売買無料が多い買いたい商品がある程度決まっている人
独立系FP家計・目的の整理と進め方有料が多い商品を決める前に、自分の状況を整理したい人

無料相談と有料相談、何が違う？

「無料のほうがお得なのでは？」と感じる方も多いと思います。大切なのは、相談する場所がどこから収入を得ているかです。無料の窓口は、金融商品や保険を契約したときの手数料で成り立っていることがほとんど。だから悪いということではありませんが、提案がどうしても「商品ありき」になりやすい仕組みです。

くわしくはFP相談、無料と有料はどう違う？証券会社16年の経験からでまとめています。

相談先を選ぶときに確認したい5つのポイント

  1. その窓口は、何で収入を得ているか（相談料か、商品の手数料か）
  2. 相談のあとに、商品の契約を勧められるか
  3. 自分の目的（老後・教育費・なんとなく不安…）から話を聞いてくれるか
  4. 対面かオンラインか、自分が話しやすい形で相談できるか
  5. 一度きりでなく、始めたあとも相談できるか

今「商品を紹介してほしい」のか、「まず状況を整理したい」のかによって、合う窓口は変わります。NISAをまだ始めていない方は、新NISAの始め方｜口座開設前に決めておく3つのことを先に読んでいただくと、相談の前に考えを整理しやすくなります。

対面とオンライン、どちらで相談する？

お金の話は、家族や友人にも話しにくいデリケートな話題です。初めての相談なら、顔を見ながら話せる対面のほうが安心という方が多く、実際に私のところでも対面でのご相談がいちばん多くなっています。

一方で、新潟は県土が広く、車で移動するにも時間がかかります。小さなお子さんがいる方や、お仕事で時間が取りにくい方には、自宅から参加できるオンライン（Zoom）も便利です。画面越しでも資料を共有しながら、十分に相談は成り立ちます。

お住まいの地域おすすめの相談方法
県央エリア（三条市・燕市・加茂市など）カフェでの対面相談がおすすめです
新潟市・長岡市・上越・魚沼・村上など県内各地県央エリアのカフェまでお越しいただければ、対面でご相談いただけます。移動が大変な方はオンラインで
県外オンライン（Zoom）で全国対応しています

お金のおけいこの相談について

私は証券会社で16年間、延べ2,000名以上のお客さまの資産形成に携わってきました。2019年からは、どこの金融機関にも属さない独立系FPとして活動しています。

  • 保険も金融商品も売りません。相談のあとに商品の勧誘をすることは一切ありません。
  • 県央エリアのカフェで対面相談、またはオンライン（Zoom）で全国からご相談いただけます。
  • NISA・iDeCoを「始めるかどうか」の段階から、始めたあとの見直しまでサポートしています。

カフェでの相談も安心していただけるように

対面でのご相談は、隣の席とある程度離れていて、静かすぎないカフェを選んでいます。また、事前にヒアリングを行い、詳しい金額などはそちらにご記入いただいているので、お店で具体的な金額を口に出す必要はありません。

サービスと料金

サービス内容料金
資産形成スタートアップ個別相談60分・まず状況を整理したい方に8,800円
資産形成3stepサポート全3回・3ヶ月の伴走39,800円
NISAメンテナンスサポート始めたNISAの年1回の点検29,800円〜

よくある質問

Q. NISAも投資も、まだ何も始めていなくても相談できますか？
A. はい、大歓迎です。「始めるかどうか」から一緒に整理するのが、個別相談のいちばんの目的です。

Q. 相談したら、商品を買わないといけませんか？
A. いいえ。私は金融商品も保険も販売していないので、勧誘は一切ありません。

Q. 新潟市や上越など、県央エリア以外に住んでいても相談できますか？
A. はい。県央エリアのカフェまでお越しいただければ、遠方の方も対面でご相談いただけます。オンライン（Zoom）なら、県外を含め全国どこからでもご相談いただけます。

Q. カフェだと、周りに話が聞こえないか心配です。
A. 隣の席と離れた、静かすぎないお店を選んでいます。詳しい金額は事前ヒアリングでご記入いただくので、お店で口に出す必要はありません。

Q. 保険の相談はできますか？
A. 保険の販売はしていませんが、家計全体の中で保険をどう考えるか、といった整理のお手伝いはできます。

まずは個別相談から

「新潟の窓口をいろいろ見たけれど、どこもしっくりこなかった」「売り込みのない場所で、まず自分の状況を整理したい」という方は、資産形成スタートアップ個別相談（60分・8,800円）からお気軽にどうぞ。

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