「FPに相談してみたい。でも、何を聞いていいのか分からない」
「こんなことを相談したら、笑われないかな」
はじめてのFP相談は、少し緊張するものです。でも、聞く内容がまとまっていなくても大丈夫。この記事では、FP相談で聞けること・準備しておくと良いもの・当日の流れを、新潟で個別相談を行っている独立系FPの立場からお伝えします。
FP（ファイナンシャルプランナー）に相談できること
FPは、家計やお金の使い方・貯め方・増やし方について、全体を見ながら一緒に考える専門家です。たとえば、こんなご相談をいただいています。
- NISAを始めたいけれど、何から手をつければいいか分からない
- 口座開設から積立の設定まで、一緒に進めてほしい
- 銀行や他の証券会社で作ったNISA口座を移して、もう一度スタートし直したい
- NISAで積立はしているけれど、株式投資にもチャレンジしてみたい
- iDeCoとNISA、どちらを先にやるべきか知りたい
- 住宅ローンの繰上げ返済と、子どもの学費の準備をどう両立するか考えたい
- 老後のお金が漠然と不安。自分に合ったペースを知りたい
「こんなこと聞いていいのかな」と思うような小さな疑問からでも大丈夫です。むしろ、そういう疑問ほど一人では解決しにくいものです。
FP相談で「できないこと」も知っておこう
相談の前に、FPの役割の範囲も知っておくと安心です。
- 具体的な税額の計算や確定申告の代行は、税理士の仕事です
- 相続などの法律的な手続きは、弁護士や司法書士の仕事です
- お金のおけいこでは、個別の銘柄をすすめることや売買のタイミングの指示、金融商品・保険の販売は行っていません
「何を選ぶか」を代わりに決めるのではなく、ご自身で判断できる状態になることをお手伝いするのが、私の役割だと考えています。
相談の前に準備しておくと良いもの
完璧にそろえる必要はありません。分かる範囲で大丈夫です。
- 相談したいことのメモ：箇条書きで十分です。「なんとなく不安」でもOK
- 毎月の収入と支出のざっくりした金額：だいたいの手取り額と、毎月いくら残っているか
- 預貯金や投資の残高：NISAやiDeCoをしている方は、今の積立額や商品名が分かると話が早く進みます
- これからの予定：住宅購入、子どもの進学、転職・退職など、数年以内に予定しているライフイベント
お金のおけいこでは、相談の前に事前ヒアリングを行い、金額など詳細についてはそこでご記入いただいています。当日は、その内容をもとにお話を進めるので、限られた時間を有効に使えます。当日お持ちいただきたいものは、ご相談内容に合わせてその都度ご連絡します。
相談当日に聞いておきたい3つのこと
どの相談先を選ぶ場合でも、次の3つは確認しておくと安心です。
- 「この相談は、どこから収入を得て成り立っていますか？」
- 「相談のあとに、何かを契約する必要はありますか？」
- 「今日の話を踏まえて、私が次にやることは何ですか？」
特に3つ目は大切です。話を聞いて終わりにならず、具体的な一歩が見えると、相談した価値がぐっと高まります。無料と有料の相談のちがいは、FP相談はなぜ無料？無料と有料の違いで詳しく書いています。
お金のおけいこの個別相談の流れ
- 申込みフォームから申し込む：相談したい内容をできるだけ詳しくご記入ください
- 自動返信メールが届く：お支払い方法（銀行振込）と日程予約のご案内をお送りします。入金を確認できしだい予約確定です
- 事前ヒアリング：家計の金額など、詳しい内容はここでご記入いただきます
- 当日、60分のご相談：三条市・燕市のカフェでの対面、またはオンライン（Zoom）で行います
- 相談のあと：ご希望の方には、状況に合ったサポートをご案内します。無理におすすめすることはありません（申込みフォームでも確認事項としてお伝えしています）
口座開設や積立設定は、終わるまで一緒に
NISAの口座開設や積立の設定は、専門用語が多く、画面に出てくる選択肢のどれを選べばいいか分からずに止まってしまう方がとても多い手続きです。
対面でのご相談では、その場でお客さまご自身のスマホを一緒に見ながら、操作をサポートしています。ご自身で実際にやってみるのが一番身につきますが、一人では不安な方も、完全に終わるまで伴走しますので安心してください。
対面とオンライン、どちらがいい？
初めての相談なら、顔を見ながら話せる対面がおすすめです。三条市・燕市のカフェで行っており、県内の遠方からでもお越しいただければ対面でご相談いただけます。口座開設などの操作をその場で一緒に進められるのも、対面ならではです。
移動が大変な方や、小さなお子さんがいらっしゃる方は、ご自宅から参加できるオンライン（Zoom）が便利です。新潟県外からのご相談もオンラインでお受けしています。
新潟県内の相談先の選び方は、新潟でNISA・資産運用を相談するなら？窓口の選び方、県央エリアの方は三条・燕・加茂でNISAやお金の相談をするならもあわせてご覧ください。
よくある質問
Q. 何を相談したいか、まとまっていなくても大丈夫ですか？
A. 大丈夫です。「何が分からないのか分からない」という状態から、一緒に整理していきます。
Q. 家計の細かい数字を、人に見せるのが恥ずかしいです。
A. お気持ちはよく分かります。数字はだいたいで構いませんし、話したくないことは無理に話さなくて大丈夫です。
Q. スマホの操作や専門用語が苦手でも大丈夫ですか？
A. 大丈夫です。対面のご相談では、口座開設や積立設定の操作も、終わるまで一緒に進めます。
Q. 相談したら、商品を契約しないといけませんか？
A. いいえ。お金のおけいこでは金融商品も保険も販売していないので、勧誘は一切ありません。
Q. 料金はいくらですか？
A. 資産形成スタートアップ個別相談は60分・8,800円です。
まずは個別相談から
「一度、誰かに話を聞いてもらいたい」と思ったときが、相談のタイミングです。資産形成スタートアップ個別相談（60分・8,800円）からお気軽にどうぞ。