IFAと独立系FPは何が違う？証券会社16年の独立系FPが、選び方をやさしく解説

「IFAに相談するといいって聞いたけど、FPとは何が違うの？」
「どちらも“独立系”って書いてあって、よく分からない」

資産運用の相談先を調べていると、「IFA」と「独立系FP」という言葉が出てきます。どちらも特定の金融機関に属さない専門家ですが、収入の仕組みと、相談のゴールが大きく違います。

この記事では、証券会社で16年間お客さまを担当し、いまは商品を売らない独立系FPとして活動している立場から、両者のちがいと選び方をお伝えします。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）とは

IFAは「Independent Financial Advisor」の略で、日本では金融商品仲介業の登録をして活動する人や会社のことです。特定の証券会社に雇われているわけではありませんが、提携している証券会社の商品を紹介し、お客さまはその証券会社に口座を開いて取引します。

FPは、家計・資産形成・保険・老後資金など、お金全体の計画を一緒に考える専門家です。「独立系」は、銀行や保険会社などに属さずに活動している、という意味です。

ただし、独立系FPでも保険や金融商品を販売して手数料を得ている人もいます。「独立系」という言葉だけでは、商品を売るかどうかは分かりません。

お金のおけいこは、保険も金融商品も販売しない独立系FPです。収入は相談料のみで、どの商品を選んでも私の収入は変わりません。

	IFA	商品を売らない独立系FP（お金のおけいこ）
主な収入	取引の手数料が中心	相談料のみ
相談の中心	具体的な商品・売買の提案	家計や目的の整理、進め方
口座を開く場所	提携先の証券会社	ご自身で選んだ証券会社
相談料	無料のことが多い	有料（60分8,800円）
向いている人	運用を任せたい・売買の相談をしたい人	まず全体を整理して、自分で判断できるようになりたい人

私は証券会社で16年間、延べ2,000名以上のお客さまを担当してきました。証券会社の担当者には会社の方針や目標があり、どうしても「会社として勧めたい商品」の話が中心になりがちです。

IFAは会社の方針からは自由になりますが、取引の手数料で成り立つ仕組みは証券会社と似ています。売買が多いほど収入になるので、提案の中身は丁寧に見極めることが大切です。

商品を売らない独立系FPは、取引があってもなくても収入が変わりません。その分、「今は何もしない」「まずは家計を整える」といった、商品を買わない結論もはっきりお伝えできます。

どちらに相談する場合も、次の3つを最初に確認しておくと安心です。

無料と有料の相談のちがいは、FP相談はなぜ無料？無料と有料の違いでも詳しく書いています。

お金のおけいこはIFAではないため、商品の売買の取次ぎはしません。証券会社から紹介料などを受け取ることもありません。その代わり、次のようなサポートをしています。

三条市・燕市のカフェでの対面相談と、オンライン（Zoom）での相談に対応しています。

Q. IFAへの相談は無料なのに、なぜ独立系FPは有料なのですか？
A. IFAは取引の手数料で成り立つことが多いため、相談自体は無料のことが多いです。商品を売らない独立系FPは手数料をいただかない分、相談料で成り立っています。

Q. 独立系FPに相談したあと、IFAに相談してもいいですか？
A. もちろん大丈夫です。全体を整理してから具体的な商品の相談に進むと、提案された内容を自分で判断しやすくなります。

Q. 新潟でも相談できますか？
A. はい。三条市・燕市のカフェでの対面と、オンライン（全国対応）でご相談いただけます。新潟県内の相談先の選び方は新潟でNISA・資産運用を相談するなら？をご覧ください。

「売り込みのない場所で、まず自分の状況を整理したい」という方は、資産形成スタートアップ個別相談（60分・8,800円）からお気軽にどうぞ。